Financiamento de apartamento em Betim: passo a passo

Financiar um apartamento em Betim significa pagar parte do valor com recursos próprios e o restante com crédito imobiliário, em parcelas mensais ao longo de muitos anos. Em um apartamento novo, o financiamento costuma se combinar com as parcelas pagas à incorporadora durante a obra. Como construtora e incorporadora que atua em Betim desde 2011, explicamos aqui cada etapa, do planejamento à assinatura do contrato.

Como funciona o financiamento de apartamento novo

Na compra de um apartamento em construção, o pagamento normalmente acontece em duas fases:

1. Durante a obra. O comprador paga uma parcela inicial e parcelas mensais ou intermediárias diretamente à incorporadora, corrigidas por um índice previsto em contrato, em geral o INCC.
2. Na conclusão. O saldo restante é quitado com recursos próprios ou, mais comumente, com financiamento bancário. Esse momento é chamado de repasse: o banco paga a incorporadora, e o comprador passa a dever ao banco.

Existe também a modalidade em que o banco financia a unidade ainda durante a construção, conhecida como financiamento na planta ou crédito associativo. Nela, o comprador paga encargos ao banco enquanto a obra avança. Qual modelo se aplica depende de cada empreendimento, e a equipe comercial informa o que está disponível em cada projeto.

Se você ainda está entendendo a compra na planta como um todo, comece pelo nosso guia para comprar apartamento na planta em Betim. Ele traz as etapas, os documentos do empreendimento e os direitos do comprador.

Passo a passo para financiar um apartamento em Betim

1. Organize o orçamento. Some a renda familiar, as despesas fixas e o valor disponível para a entrada. Bancos limitam a parcela a uma fração da renda bruta, então a renda define o tamanho do financiamento possível.
2. Faça simulações em mais de um banco. Compare o valor da parcela, o prazo, a taxa de juros e, principalmente, o CET, o Custo Efetivo Total, que soma juros, seguros e tarifas.
3. Reserve a unidade e assine o contrato com a incorporadora. O contrato define como o saldo será pago e em que momento o financiamento entra.
4. Envie a documentação ao banco. O banco analisa renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.
5. Avaliação do imóvel. A engenharia do banco avalia a unidade para definir o valor que pode ser financiado.
6. Assinatura e registro. O contrato de financiamento é assinado e registrado no cartório de registro de imóveis de Betim. Só então o crédito é liberado.

Comece a conversa com o banco bem antes da conclusão da obra. Atualizar documentos e corrigir pendências de crédito com antecedência evita atrasos no repasse.

Documentos necessários

A lista exata varia de banco para banco, mas costuma incluir:

• Documentos pessoais: RG, CPF, certidão de estado civil e comprovante de residência de todos os compradores;
• Comprovação de renda: contracheques recentes, declaração do Imposto de Renda e extratos bancários; para autônomos e empresários, pró-labore, contrato social e extratos da empresa;
• Extrato do FGTS, se você pretende usar o fundo;
• Documentos do imóvel, fornecidos pela incorporadora: matrícula, memorial de incorporação registrado e certidões.

Manter o nome sem restrições e a declaração de Imposto de Renda em dia facilita a aprovação.

Como usar o FGTS na compra do apartamento

O FGTS pode reduzir o valor financiado, compor a entrada ou amortizar o saldo depois da compra. Para usar o fundo, o comprador e o imóvel precisam atender às regras do FGTS, entre elas:

• somar pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, contando todos os empregos;
• não ter financiamento ativo pelo Sistema Financeiro da Habitação;
• não ser proprietário de imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha;
• comprar um imóvel residencial urbano para moradia própria, dentro dos limites de valor do programa.

As regras mudam com o tempo e têm exceções. Confirme o seu caso com o banco ou com a Caixa antes de contar com o FGTS no planejamento.

SAC ou Price: as duas tabelas de amortização

A tabela de amortização define como a dívida diminui ao longo do contrato.

Critério	SAC	Price
Parcela inicial	Mais alta	Mais baixa
Evolução da parcela	Diminui ao longo do tempo	Fica estável, sujeita a correção
Juros totais pagos	Menores	Maiores
Indicada para	Quem tem folga no orçamento hoje	Quem precisa de parcela inicial menor

Peça ao banco a simulação nas duas tabelas e compare o total pago ao fim do contrato, não só a primeira parcela.

Custos além da parcela

O financiamento tem custos que vão além dos juros. Inclua no planejamento:

• Avaliação do imóvel, cobrada pelo banco na análise;
• Seguros obrigatórios, de morte e invalidez permanente (MIP) e de danos físicos ao imóvel (DFI), embutidos na parcela;
• ITBI, o imposto municipal sobre a transmissão do imóvel, pago à Prefeitura de Betim;
• Registro do contrato no cartório de registro de imóveis;
• Correção das parcelas da obra pelo índice previsto no contrato com a incorporadora.

Durante o contrato, você pode fazer amortizações extras para reduzir o prazo ou a parcela, e o FGTS pode ser usado para isso a cada dois anos, respeitadas as regras do fundo. Também é possível transferir o financiamento para outro banco com condições melhores, por meio da portabilidade de crédito.

Se o apartamento for um investimento, e não a sua moradia, o FGTS não se aplica e os custos do crédito entram no cálculo de retorno. O guia para investir em imóveis em Betim mostra como fazer essa conta.

Perguntas frequentes

Posso financiar um apartamento ainda em construção?

Sim. O mais comum é pagar parcelas à incorporadora durante a obra e financiar o saldo com o banco na conclusão. Em alguns empreendimentos, o banco já financia a unidade durante a construção. A equipe comercial informa qual modelo vale para cada projeto.

Quanto preciso ter de entrada?

Depende do valor do imóvel, da sua renda e do percentual que o banco aceita financiar. Na compra na planta, a entrada costuma ser composta pela parcela inicial e pelas parcelas pagas durante a obra. A simulação com o banco mostra quanto falta para fechar a conta.

O que acontece se o financiamento for negado?

Você pode tentar outros bancos, rever a composição de renda incluindo outro comprador ou aumentar o valor pago com recursos próprios. Se o saldo não puder ser quitado, valem as regras de rescisão do contrato e da Lei 13.786/2018. Por isso a simulação deve ser feita antes da reserva.

Posso usar o FGTS em um apartamento na planta?

Pode, desde que você e o imóvel atendam às regras do fundo. O uso mais comum é na quitação do saldo junto com o financiamento bancário, na conclusão da obra.

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Quem simula o financiamento antes de escolher a unidade compra com mais segurança. Veja os projetos na página de empreendimentos, consulte nosso guia de como escolher um apartamento novo em Betim e fale com a equipe para receber as condições de pagamento de cada empreendimento.